有一個保理行業內大佬曾經跟我說過,零逾期、零違約的,在保理行業中就不存在,逾期違約是金融、類金融行業的邏輯,而邏輯是不可違背的。

是的,有很多企業可能也在自喜于自己到現在還是零逾期、零違約,您別不愛聽,這是因為還沒到時候...,或者,您的業務是在自己的體系內運作,如果跳出體系,您試試看...。

既然,逾期違約是一個行業邏輯問題,那么,確實應該在事先就要未雨綢繆,做好充足的準備。而如何準備這個題目有點大,我今天就試圖從框架上提提自己的看法。
01、簽訂保理合同時,就應該考慮未來的“訴訟意圖”

何為“訴訟意圖”?在我們這里的定義是:在融資交易結構設計、法律合同、協議簽訂時,你就應該充分考慮,將來打算通過起訴誰、把哪幾方一起搭進來,以在逾期或違約發生時,你通過打贏官司能拿到錢。是融資方、買方還是擔保方...,哪一方是你的最終保障?是法人主體,還是要搭上個人?務必得把融資過程中所涉及各方的還款能力做充分的判斷,再去反推交易結構和要簽訂的各類法律文件,并依此取得各類證據。

在眾多實際的案例也經常發生因為前期考慮不周、或未對“訴訟意圖”做審慎評估,而導致最有還款能力的那一方在起訴時,因法律關系怎么也搭不上,從而失去了最終還款的機會。

02、詳盡的、周全的去收集能打贏官司的有用的有效材料

在保理業務中,我們會收集N多的材料,并做各種各樣的花式分析,以期證明這業務是安全的、是有保障的、是值得去做的(具體如何體系化收集項目材料,我會后續有詳文介紹)...。

在本文邏輯之下,我把保理業務項目材料分為兩大類,一類是是內部評審用的材料,比如,盡調報告、財報等等。實話說,很多保理公司在這類材料上下足功夫,其實,在官司時,沒毛用。一類是實打實將來用于打官司用的。

那么,哪些材料是將來打官司能用的、能稱之為“證據”的材料?

證實債權債務關系真實有效存在的證據:比如,保理合同、擔保協議、抵質押協議、應收債款轉讓通知書...等。

證實基礎貿易真實存在的各類證據
(1) 買方、賣方的貿易合同,最好是原件。如果不能拿到原件,復印件務必得蓋上買方、賣方的公司公章或合同專用章。務必注意:任何一方的章,一定要是真的,這方面,有太多的血淚教訓,不再贅述。
 (2) 合同簽訂之后你給融資方打款的銀行流水。
 (3) 發票。是通過驗證的真實有效的發票,且必須是保理合同中明載的與基礎貿易合同相關的發票。
 (4) 取得真實有效的買方在基礎貿易合同項下的前幾筆回款銀行流

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