保理行業是一個非常“大膽”的行業,雖然有“基礎貿易真實”-“回款賬戶監管”-“回款即完成還款”這個行業邏輯在,但,畢竟手里沒有硬貨,一次幾百上千萬的出去,不是大膽是什么?

所以,保理公司都非常注重收集材料,并做各種各樣的“花式”分析,以期確定是否能做這個項目,及早發現風險,那么,該如何有效收集項目呢?

 做任何一件事情,都必須要有指導思想和原則、靈魂。就收集材料這件事,其指導思想是什么:1. 證實貿易真實性;2.為將來打贏官司用;3.證實企業可持續經營性。

如果以上3點能徹底地得以貫徹執行,就不會白費功夫,整一堆沒有用的東西回來,也不會出現真有用的,要用時又沒有。

 從資料體系框架上說,務必要分兩類:

一類是:公司資質證照、財務與經營情況、信用資信..。

一類是:與單個項目相關的資料。

見過很多保理公司的資料清單,往往是將這2類混在一張表中里,我個人認為不合適。有4個理由:

第一類材料分析的是,這公司的基本面、持續經營能力...,重點是:在融資還款前,千萬別給倒閉了。這一類材料一般會有較長的穩定性,不會跟隨項目變化而變化。

第二類材料分析的是,貿易真實、收集證據打贏官司。這一類材料是每一個項目都不一樣。

老客戶不停做項目,只要公司的基本面材料不過期,就沒有必要每一個項目都去要一遍

第4個理由很特別,是與信息化系統相關的。要建立起客戶檔案,形成企業履歷,構建企業評價體系,往往資料的更新周期是必須定期的,很多時候資料需要更新的時候剛好不一定有項目要做,所以,要區塊開,分別收集。

 在久金保區塊鏈供應鏈金融系統,客戶檔案不僅記錄企業的基本情況、治理、經營、財務、信用..,并自動匯總歷次保理融資項目,并能穿透到每一個項目的立項、盡調、評審、驗真、融資方案、回款計劃和實際還款情況...。

下面簡單說說這兩類材料的大致情況。

第一類材料,很常見,一般包括:

公司簡介(包括公司基本情況、發展歷史及產品情況等)

營業執照正副本復印件*

其他資質證書復印件(如生產經營許可性文件、特許權、特許經營、資質證書等)

公司章程(如有變化需另行提供公司章程修正案及股東會決議)

企業征信報告(兩個月以內出具)*

辦公地點證明(租賃的提供租賃證明,自有的提供房產證明)

公司股權結構圖

公司組織結構圖

法定代表人及實際控制人控制或任職其他關聯企業情況介紹

主要管理人員簡要履歷

法定代表人及實際控制人征信報告*

法人及實際控制人的

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